この記事では、少額融資が可能なスマホアプリ20選を紹介します。
【この記事で分かること】
- 少額融資が可能なスマホアプリ20選
- 少額融資が可能なアプリの選び方
- 少額融資でも借入審査がある理由
- アプリで借入するメリット
- プリで借入するデメリット
- 少額融資を借入する際の注意点
結論から言うと法律で定められているため、少額融資であっても必ず審査が必要です。
審査なしで借入できるのはアプリに限らず違法になり、闇金の可能性も考えられます。
融資を受けてから後悔しないためにも、この記事をよく読んで参考にしてください。
またアプリによって条件や特徴が異なるため、よく比較して自分に合う少額融資アプリを選びましょう。
少額融資が可能なスマホアプリ20選
ここでは、少額融資が可能なスマホアプリ20選について解説します。
| サービス名 | 実質年率 | 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| プロミス | 4.5%〜17.8% | 最短25分 | 最短即日 | ◯ |
| アイフル | 3.0%〜18.0% | 最短20分 | 最短即日 | ◯ |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | ◯ |
| アコム | 3.0%〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | ◯ |
| レイク | 4.5%〜18.0% | 最短25分 | 最短即日 | ◯ |
| 横浜銀行カードローン | 1.5%〜14.6% | 最短翌日 | 最短翌日 | ◯ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%〜14.5% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日以降 | ◯ |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%〜14.5% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | ◯ |
| 三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 | 1.8%〜14.6% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | ◯ |
| 千葉銀行カードローン | 1.4%〜14/8% | 翌営業日以降 | 翌営業日以降 | ◯ |
| りそな銀行カードローン | 3.5%〜13.5% | 1週間程度 | 1週間以上 | ◯ |
| PayPay銀行カードローン | 1.59%〜18.0% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | ◯ |
| みんなの銀行ローン | 1.5%〜14.5% | 数日間 | 数日間 | ◯ |
| セブン銀行カードローン | 12.0%〜15.0% | 最短2営業日 | 最短2営業日 | ◯ |
| イオン銀行カードローン | 3.8%〜13.8% | 最短翌営業日以降 | 数日間 | ◯ |
| dスマホローン | 3.9%〜17.9% | 最短即日 | 最短即日 | ◯ |
| au Payスマートローン | 2.9%〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | ◯ |
| LINEポケットマネー | 3.0%〜18.0% | 最短即日 | 最短即日 | ◯ |
| FamiPayローン | 0.8%〜18.0% | 最短即日 | 最短即日 | ◯ |
| メルペイスマートマネー | 3.0%〜15.0% | 数日間 | 数日間 | ◯ |
サービスにより金利や融資スピードが異なるため、最適なサービスを選んで利用しましょう。
条件が少し変わるだけでも返済総額や返済計画に関わるので、しっかりと比較して選んでください。
プロミス｜最短15秒の審査で借入可能か分かる
| 実質年率 | 4.5%〜17.8% |
| 限度額 | 最大500万円まで |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 初回借入時に30日間 |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://cyber.promise.co.jp/ |
プロミスの専用アプリは最短15秒で借入可能かが分かる、少額融資に対応したアプリです。
アプリ上で全て手続きが完了するため、誰にも知られることなくカードローンを利用できます。
また、本審査は最短25分で終わるので、急な出費で不安になっている時でもスピーディーな借入が可能です。
三井住友銀行やプロミスのATMであれば手数料無料になり、細かい出費を抑えられます。
プロミスの専用アプリの特徴
- 最短15秒で借入可能かが分かる
- アプリ上で全て手続きが完了できる
- 本審査は最短25分で終わり急な出費にも対応できる
アイフル｜はじめての方なら30日間無利息で借りられる
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | はじめての利用者は30日間無利息 |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.aiful.co.jp/ |
アイフルの専用アプリは、はじめての方なら30日間無利息で借りられる少額融資アプリです。
アプリ上から24時間いつでも申し込みできるので、仕事で忙しい方も手続きしやすいサービスと言えます。
また、アプリだけで契約を完結できるため、自宅に郵送物が届く心配もありません。
スマホでアプリの2段階認証を設定できるため、不正利用からセキュリティを高めることが可能です。
アイフルの専用アプリの特徴
- はじめての方なら30日間無利息で借りられる少額融資アプリ
- アプリ上から24時間いつでも申し込みできる
- 自宅に郵送物が届く心配がない
SMBCモビット｜カードレスで周りにバレにくい
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.mobit.ne.jp/index.html |
SMBCモビットのアプリは、申し込みから契約までアプリで完結できるため、周りにバレずに融資を受けられるサービスです。
キャッシングをはじめ、ネット上での返済や書類提出など多くの機能を備えています。
SMBCモビットのアプリがあれば、全国に約25,000台あるセブン銀行のATMでカードレス取引ができます。
また、アプリ上から利用限度額増額申請ができるので、急な出費に備えておくことが可能です。
SMBCモビットのアプリの特徴
- 申し込みから契約までアプリで完結できる
- 全国に約25,000台あるセブン銀行のATMでカードレス取引が可能
- アプリ上から利用限度額増額申請ができる
アコム｜コンビニ銀行から借入できる
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 初回契約の翌日から30日間無利息 |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.acom.co.jp/ |
アコムのアプリ「myac」は、コンビニ銀行ATMから借入ができる利便性の高い少額融資です。
申し込みから最短30分で審査結果がわかり、早い方ではその日のうちにお金を受け取ることができます。
また、初回契約であれば30日間の無利息期間があるため、返済総額を抑えた借入が可能です。
返済日の3営業日前になるとホーム画面のアプリにプッシュ通知が届くので、忙しくて返済を忘れてしまうことはありません。
アコムのアプリ「myac」の特徴
- コンビニ銀行ATMから借入ができる利便性の高い少額融資
- 申し込みから最短30分で審査結果がわかり早い方ではその日のうちに融資可能
- 初回契約であれば30日間の無利息期間がある
レイク｜借入額に応じて無利息期間が変わる
| 実質年率 | 4.5%〜18.0% |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | WEB申し込みで初回契約の翌日から60日間※借入額が5万円までは180日間 |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://lakealsa.com/ |
レイクのアプリe-アルサは、借入額に応じて無利息期間が変わる消費者金融のカードローンです。
5万円までの借入であれば180日間無利息で借りれるため、半年以内の返済であれば利息0円で融資を受けられます。
また、申し込みを21時までに完了すれば、最短25分の審査で借入可能です。
全国のセブン銀行ATMであれば提携しているので、カードレスで利用することができます。
レイクのアプリe-アルサの特徴
- 借入額に応じて無利息期間が変わる消費者金融のカードローン
- 5万円までの借入であれば180日間無利息で借りられる
- 申し込みを21時までに完了すれば最短25分の審査で借入可能
横浜銀行カードローン｜横浜銀行口座不要で借入できる
| 実質年率 | 1.5%〜14.6% |
| 限度額 | 最大1,000万円まで |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html |
横浜銀行カードローンのアプリは、横浜銀行口座がなくても借入できる少額融資にも対応したサービスです。
横浜銀行ATMをはじめ、セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行などのATMも無料で利用できます。
また、横浜銀行カードローンのアプリがあれば、利用状況の確認や銀行口座を一括で管理可能です。
最短翌日に審査結果が分かり、契約時にすぐに融資を受けられます。
横浜銀行カードローンのアプリの特徴
- 横浜銀行口座がなくても借入できる
- 手数料無料で利用できるATMが豊富
- 最短翌日に審査結果が分かり契約時にすぐに融資を受けられる
三井住友銀行カードローン｜口座があればキャッシュカードを利用できる
| 実質年率 | 1.5%〜14.5% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日以降 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能※三井住友銀行口座とキャッシュカードを保有している方 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/ |
三井住友銀行カードローンは、口座があればキャッシュカードをそのままローンカードとして利用できることが特徴です。
アプリやWEBからなら来店不要で契約まで進めるので、周りの人に知られる心配もありません。
ローンの借入残高や次の返済日を確認できるため、計画的に利用することが可能です。
返済シュミレーションも利用でき、インターネットバンキングにもログインすることができます。
三井住友銀行カードローンの特徴
- 口座があればキャッシュカードをそのままローンカードとして利用できる
- アプリやWEBからなら来店不要で契約まで進める
- アプリでローンの借入残高や次の返済日を確認できる
楽天銀行スーパーローン｜楽天会員なら審査優遇のケースあり
| 実質年率 | 1.9%〜14.5% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/ |
楽天銀行のアプリを利用して、スーパーローンに申し込みできます。
特徴として楽天会員なら審査で優遇してもらえるケースがあるので、楽天会員のランクを上げておくと良いでしょう。
銀行系カードローンならではの金利の低さが魅力で、実質年率1.9%〜14.5%で借入することが可能です。
また、手数料無料で利用できるATMが多く、セブン銀行やローソン銀行をはじめとして全国で利用できます。
天銀行スーパーローンの特徴
- 楽天銀行のアプリを利用してスーパーローンに申し込み可能
- 楽天会員なら審査で優遇してもらえるケースがある
- 実質年率1.9%〜14.5%と銀行系カードローンならではの金利の低さが魅力
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」｜返済金額は1,000円から設定可能
| 実質年率 | 1.8%〜14.6% |
| 限度額 | 最大500万円まで |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html |
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」は、返済金額を1,000円から設定できるカードローンです。
アプリがあれば利用可能額や返済額などを確認できて、借入や返済もスムーズに行えます。
少額利用にも対応していて、生体認証ログインを使えば、万が一の不正利用を防ぐことが可能です。
バンクイックは返済日を指定できるため、給料日などに合わせて計画的に返済することができます。
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の特徴
- 返済金額を1,000円から設定できるカードローン
- アプリがあれば利用可能額や返済額などを確認できる
- 返済日を指定して計画的な返済ができる
千葉銀行カードローン｜来店不要でWEB完結できる
| 実質年率 | 1.4%〜14/8% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 翌営業日以降 |
| 融資スピード | 翌営業日以降 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/card/ |
千葉銀行カードローンは、来店不要でWEB完結申し込みができる融資サービスです。
千葉銀行の口座がない場合は、契約までに作成できればそのままWEB完結を進められます。
専用のちばぎんアプリがあれば借入や返済が手続きでき、13ヶ月分のローン明細を確認することが可能です。
また、学生であっても安定収入があり20歳以上であれば、カードローンを契約できます。
千葉銀行カードローンの特徴
- 来店不要でWEB完結申し込みができる融資サービス
- 契約までに口座を開設できればそのままWEB完結を進められる
- 学生でも安定収入があり20歳以上なら契約できる
りそな銀行カードローン｜条件クリアで金利優遇あり
| 実質年率 | 3.5%〜13.5% |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 1週間程度 |
| 融資スピード | 1週間以上 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite |
りそな銀行カードローンの特徴として、条件クリアで金利優遇があることが挙げられます。
りそな銀行で給料の受け取りか住宅ローン利用で、年0.5%金利が引き下げられ返済総額を抑えることが可能です。
手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードにできるため、周りに知られるリスクもありません。
りそな銀行のアプリで申し込みを完結できるので、契約までスムーズに進めることができます。※
※来店が必要な場合もあります
りそな銀行カードローンの特徴
- 給料の受け取りか住宅ローン利用で、年0.5%金利が引き下げられる
- 手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードにできる
- そな銀行のアプリで申し込みを完結できる
PayPay銀行｜アプリで審査状況が確認できる
| 実質年率 | 1.59%〜18.0% |
| 限度額 | 最大1,000万円まで |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html |
PayPay銀行カードローンは専用アプリからローンを簡単に申し込めて、そのままアプリで審査まで完結できます。
また、銀行カードローンには珍しく30日間の無利息期間があるので、支払う金利を抑えることが可能です。
PayPay銀行ではカードローンの利用に銀行口座が必要になるため、未開設の方は早めに申し込みを済ませておきましょう。
借入残高にもよりますが毎月1,000円から返済額を設定できるので、毎月の負担を減らすことができます。
PayPay銀行カードローンの特徴
- 専用アプリからローンを申し込みから契約まで完結することができる
- 銀行カードローンには珍しく30日間の無利息期間がある
- 毎月1,000円から返済額を設定できる
みんなの銀行ローン｜カードレスで取引できるローン
| 実質年率 | 1.5%〜14.5% |
| 限度額 | 最大1,000万円まで |
| 審査時間 | 数日間 |
| 融資スピード | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://www.minna-no-ginko.com/ |
みんなの銀行ローンは、カードレスで取引できる銀行系カードローンです。
九州全域に展開するふくおかフィナンシャルグループに属しているため、安心して利用できます。
アプリで申し込みや書類確認、契約や借入までできるので、自宅にいながら融資を受けられます。
みんなの銀行の口座を保有していて、安定継続した収入がある方なら申し込みすることが可能です。
みんなの銀行ローン
- カードレスで取引できる銀行系カードローン
- 九州全域に展開するふくおかフィナンシャルグループに属している
- みんなの銀行の口座を保有していて安定継続した収入がある方なら申し込み可能
セブン銀行カードローン｜借入・返済手数料0円で利用できる
| 実質年率 | 12.0%〜15.0% |
| 限度額 | 最大300万円まで |
| 審査時間 | 最短2営業日 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/ |
セブン銀行カードローンは、借入や返済手数料0円で利用できるローンサービスです。
原則として電話による在籍確認がないため、周りに知られるリスクを下げることができます。
50万以下の利用であれば金利が15.0%で借入できるので、消費者金融よりも良い条件で借りられます。
また、セブン銀行口座を持っていれば、最短融資を受けることが可能です。
セブン銀行カードローンの特徴
- 借入や返済手数料0円で利用できるローンサービス
- 原則として電話による在籍確認がない
- 50万以下の利用であれば金利が15.0%で借入できる
イオン銀行カードローン｜限度額は最大800万円まで対応
| 実質年率 | 3.8%〜13.8% |
| 限度額 | 最大800万円まで |
| 審査時間 | 最短翌営業日以降 |
| 融資スピード | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 不可 |
| 専業主婦利用 | 可能 |
| 公式HP | https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/ |
イオン銀行カードローンは、最大800万円までの借入限度額に対応したローンです。
ローンを組みづらい専業主婦の方でも、配偶者の方に安定した収入があれば融資を受けられます。
借入金額に応じて月々の返済を1,000円から設定できるので、無理のない返済計画を立てることが可能です。
また、上限金利が13.8%と銀行系カードローンの中でも低いため、候補に上がりやすいローンサービスと言えるでしょう。
イオン銀行カードローンの特徴
- 最大800万円までの借入限度額に対応
- 専業主婦の方でも配偶者の方に安定した収入があれば融資可能
- 借入金額に応じて月々の返済を1,000円から設定できる
dスマホローン｜ドコモユーザーなら最大3%の金利優遇
| 実質年率 | 3.9%〜17.9% |
| 限度額 | 最大300万円まで |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://loan.docomo.ne.jp/ |
dスマホローンは、ドコモが運営しているスマホ完結ローンです。
ドコモの回線契約がなくても申し込みでき、ドコモユーザーなら最大3%の金利優遇を受けられます。
また1,000円から借入できるため、支払いが不安な分だけ借りることができ、使い勝手の良いサービスと言えます。
スマホ1台あれば申し込みを完結できるので、来店不要で自宅から契約まで終えることが可能です。
dスマホローンの特徴
- ドコモが運営しているスマホ完結ローン
- ドコモユーザーなら最大3%の金利優遇を受けられる
- スマホ1台あれば申し込みを完結できる
au Payスマートローン｜au IDがあれば手間をかけずに申し込み入力できる
| 実質年率 | 2.9%〜18.0% |
| 限度額 | 最大100万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://loan.kddi-fs.com/ |
au Payスマートローンはau IDを登録していれば、情報が反映されるので手間なく申し込みができるサービスです。
スマホ完結に対応しているため、カードレスでスムーズに借入することが可能です。
また審査までのスピードが早く最短即日で融資を受けられるので、急いで現金を手にしたい方に最適なサービスと言えます。
借入したお金をau Payにチャージでき、支払いでPontaポイントをためることができます。
au Payスマートローン
- au IDと連携して手間なく申し込みができる
- カードレスでスムーズに借入することが可能
- 借入したお金をau Payにチャージでき支払いでPontaポイントをためられる
LINEポケットマネー｜24時間どこからでも借りられる
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 最大300万円まで |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし（最大30日間の支払利息キャッシュバック） |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://linecreditcorp.com/pocketmoney/ |
LINEポケットマネーは、LINEから24時間365日申し込みができる融資サービスです。
1円単位で借入申し込みができ、最大300万円まで借りることができます。
ローンカードは発行されずスマホだけで利用できるため、家族や友人にお金を借りることがバレません。
また、LINEポケットマネーを初めて利用する場合は、30日間の支払利息キャッシュバックサービスがあります。
LINEポケットマネーの特徴
- LINEから24時間365日申し込みができる
- 1円単位で借入申し込みができ最大300万円まで借りることができる
- 初回利用時に30日間の支払利息キャッシュバックサービス
FamiPayローン｜郵送物がなくプライバシーに配慮
| 実質年率 | 0.8%〜18.0% |
| 限度額 | 最大300万円まで |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/ |
FamiPayローンは、自宅に郵送物が届かないため安心して利用できるアプリ完結ローンです。
1,000円から借入ができるため、手持ちが少ない時に必要な額だけ借りられます。
借入金をそのままFamiPay残高にチャージすることができ、そのままFamiPay決済でポイントを貯めることが可能です。
ファミリーマート店頭での返済や銀行口座引き落としが選べるので、近くに店舗がある方は利用しやすい融資サービスと言えます。
FamiPayローンの特徴
- 自宅に郵送物が届かないため安心して利用できるアプリ完結ローン
- 1,000円から借入でき手持ちが少ない時に安心
- FamiPay残高にチャージして決済でポイントを貯められる
メルペイスマートマネー｜メルカリの利用実績で審査される
| 実質年率 | 3.0%〜15.0% |
| 限度額 | 最大20万円まで |
| 審査時間 | 数日間 |
| 融資スピード | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| WEB完結 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 |
| 専業主婦利用 | 不可 |
| 公式HP | https://help.jp.mercari.com/guide/categories/1120/ |
メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績に応じて融資を受けられるローンサービスです。
1,000円〜20万円までの少額融資に対応しているため、今月は厳しいと感じた時に手軽に利用できます。
また、アプリから申し込みを完結できるため、誰にも知られることなくお金を借りられます。
メルペイ残高からも返済できるので、メルカリユーザーには使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。
メルペイスマートマネーの特徴
- メルカリの利用実績に応じて融資を受けられる
- 1,000円〜20万円までの少額融資に対応
- メルペイ残高からも返済できる
少額融資が可能なアプリの選び方
ここからは、少額融資が可能なアプリの選び方について解説します。
- 即日融資なら消費者金融アプリ
- 低金利で返済総額を抑えるなら銀行系アプリ
- ATM手数料が無料のアプリ
手軽に利用できる少額融資アプリだからこそ、どれを利用するか慎重に選ぶことが大切です。
契約した後に後悔しないためにも、選び方をよく読んで参考にしてください。
即日融資なら消費者金融アプリ
少額融資が可能なアプリの選び方として、即日融資を受けたいのであれば消費者金融アプリを選びましょう。
消費者金融のカードローンアプリなら即日審査のうえ、その日中にお金を受け取れる可能性が高いです。
またサービスによっては、申し込み後に電話で審査状況を尋ねると急いでくれるところもあります。
申し込み時間によっては翌日扱いになってしまうので、事前に確認してから利用しましょう。
低金利で返済総額を抑えるなら銀行系アプリ
アプリを選ぶ際に低金利で融資を受けたいのであれば、銀行系アプリがおすすめです。
銀行系カードローンアプリからの借入だと、消費者金融よりも低金利で借りられるサービスが多くあります。
しかし、その分融資が翌日以降になってしまったり、審査条件が厳しくなる傾向に注意しましょう。
少額融資に自分が何を求めるかの基準を決めて、よく比較してから申し込みすることがポイントです。
ATM手数料が無料のアプリ
せっかく金利や条件を比較して決めた少額融資でも、借入や返済時に手数料を取られてしまうと余計な出費になってしまいます。
アプリでの少額融資を考える際は、ATM手数料が無料のアプリを選ぶことが大切です。
また提携ATMの数が少ないと出先での利用時に困ってしまうので、多くのATMで利用できると安心できます。
出張などが多い方は、コンビニATMのように全国どこでも利用できるローンサービスだと良いでしょう。
少額融資でも借入審査がある理由
ここからは、少額融資アプリの利用でも借入審査がある理由について解説します。
- 複数の借入がないかチェックするため
- 総量規制の対象かどうかをチェックするため
- 返済能力の確認のため
少額融資アプリにおいて審査なしのサービスがありえないのには、きちんとした理由があります。
理由を知れば納得できるため、よく読んで理解するようにしてください。
また、審査なしのローンサービスは最悪の場合闇金の可能性もあるので、選ぶ際には注意しましょう。
複数の借入がないか
少額融資とはいえカードローンを利用する際は、必ず審査があり回避することができません。
理由の1つとして他のローンサービスですでに借りてないか、複数の借入がないかをチェックします。
何社にも渡って借入を希望する方の中には、返済のために借入を繰り返す人もいるため新規の融資が厳しくなります。
もし、審査のない少額融資アプリがあれば、法律に違反している可能性があるため注意が必要です。
総量規制の対象かどうかをチェックする
利用者の借り過ぎを防ぐために貸金業法で規定されている、総量規制の対象になっていないか審査があります。
総量規制では借入上限を年収の3分の1までに制限しているため、条件を超える融資は受けられません。
総量規制は貸金業者のみが対象になるので、消費者金融カードローンが該当します。
銀行系のカードローンは除外され、各銀行独自の項目により審査されます。
返済能力の確認のため
審査が必ずある理由として、各サービス会社が申込者の返済能力を確認しています。
クレジットカードや他のローンで、過去に支払いが遅れたことがないかといった情報を信用機関に問い合わせてチェックします。
万が一申込者の信用情報に傷があると、審査が通らなくなる可能性が高いです。
身近なチェック項目として、スマホの分割代金が滞りなく支払われているかも対象になるので注意しましょう。
少額融資をアプリで借入する4つのメリット
ここからは、少額融資をアプリで借入する4つのメリットについて解説します。
- 来店不要で借りられる
- 周りに知られずに借入できる
- 24時間いつでも申し込みできる
- アプリによっては即日融資可能
サービスを比較する際には金利面に気を取られてしまいますが、紹介する4つの点もポイントになります。
メリットの後に紹介するデメリットも含めて、比較する際の参考にしてください。
来店不要で借りられる
少額融資をアプリで借入するメリットとして、来店不要で借りられる点が挙げられます。
申し込みから借入までをアプリの指示に従って契約できるため、自宅にいながらスマホの操作で完了します。
書類を郵送したり来店する手間が省けるので、お金を借りるまでが非常にスピーディーです。
少額融資対応のアプリは審査や融資を最短即日で行ってくれるサービスもあり、すぐにお金が必要な方に最適と言えます。
周りに知られずに借入できる
アプリだけで利用申し込みができるので、周りに知られずに借入することが可能です。
カードローンの中にはローンカードの受け取りのために、銀行や無人契約機まで行く必要があるサービスもあります。
またローンカードを自宅郵送で受け取る場合もあり、家族にバレないように気を付けるのが大変です。
その点アプリ完結であればカードレスなので、バレないか心配する必要がありません。
24時間いつでも申し込みできる
アプリからの申し込みであれば場所や時間を問わず操作できるため、24時間いつでも利用できます。
店舗契約で営業時間がある場合は、仕事との兼ね合いなどで間に合わない可能性もあります。
また、すでに契約が完了していれば、スマホ操作で即時入金も可能です。
夜間や土日でも急な出費に対応できるのは、少額融資アプリならではのメリットと言えるでしょう。
アプリによっては即日融資可能
消費者金融カードローンのアプリからの申し込みなら、即日融資を受けることが可能です。
各社によって営業時間などの条件は違うため、急いでいる場合は早い時間帯に申し込みしましょう。
また、消費者金融によっては公式サイトで融資可能か簡易診断を受けられ、借入できるかの目安を知ることが可能です。
アイフルであれば最短20分で審査が完了するので、即金を希望している方は検討すると良いでしょう。
少額融資をアプリで借入する2つのデメリット
ここでは、少額融資をアプリで借入する2つのデメリットについて解説します。
- スマホが使用できないと借入できない
- 気軽さから借り過ぎの心配がある
デメリットを事前に知っておくことで、十分に対策することが可能です。
メリットだけではなくデメリットも踏まえた上で比較し、自分に最適なサービスを選んでください。
スマホが使用できないと借入できない
デメリットとしてスマホが使用できないと、アプリを利用できないため借入ができません。
スマホの電源が切れてしまったり、圏外になってしまう環境だと使えない状況になってしまいます。
一方ローンカードであれば使用できなくなる可能性は低いため、スマホアプリならではのデメリットと言えるでしょう。
返済だけではなく借入時にも、計画性を持って利用することが望ましいです。
気軽さから借り過ぎの心配がある
アプリの操作で少額融資を借入できてしまうため、手持ちが心配になった時に必要のないお金まで借りてしまう心配があります。
スマホを少し操作して提携ATMに行けばお金を手にできてしまうので、簡単に借りれると錯覚してしまうかもしれません。
少額融資のアプリだけでなくカードローンを利用する際は、返済できる必要最低限だけ借入するように心がけることが大切です。
間違っても色々な少額融資アプリを契約して、多重債務にならないように気をつけましょう。
少額融資で借入する際の注意点
ここからは、少額融資で借入する際の注意点について解説します。
- 審査なしのアプリは闇金の可能性あり
- 携帯電話を担保にした借入は刑罰の対象
- SNSでの個人間融資は違法
計画的に利用すれば心強い存在の少額融資ですが、知らないと危険な状況に陥る可能性があります。
知らなかったでは済まされないこともあるので、よく読んで理解を深めてください。
審査なしのアプリは闇金の可能性あり
少額融資アプリを申し込む際に、書類を揃えて審査してもらうのが面倒に感じるかもしれません。
だからといって審査なしのアプリを見つけて、安易に申し込みするのは注意が必要です。
法律で定められている審査を行わないというのは、もしかしたら闇金業社の可能性もあります。
闇金を利用してしまうと法外な金利を要求されたり、違法な取り立てを受ける危険も考えられます。
携帯電話を担保にした借入は刑罰の対象
携帯電話を担保にした借入は、法律で禁止されています。
自分名義で契約した携帯電話を、断りなく他人に利用させてお金を受け取る行為は刑罰の対象です。
2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金や、最悪の場合犯罪組織に使用され巻き込まれてしまうリスクもあります。
自分だけでなく周りの人にも危険が及ぶ可能性があるので、怪しいと思ったら利用してはいけません。
SNSでの個人間融資は違法
SNSなどで個人間融資といった書き込みを見かけても、利用するのはやめましょう。
事業として利益を上げるために他人にお金を貸す場合は、貸金業登録が必要です。
しかし、SNS上で個人間取引をして、登録をせずに融資を行うことは違法になります。
個人情報を悪用されるリスクや、何か悪質な狙いが考えられるため十分に注意しましょう。
少額融資アプリの利用でよくある質問
ここでは、少額融資アプリの利用でよくある質問を紹介します。
- 審査の甘いアプリはあるの？
- 学生でも利用できるの？
- 家族や友人にバレないか？
多くの方が疑問に思うことなので、よく読んで参考にしてください。
ここまでの記事の内容から、自分に最適な少額融資アプリを選びましょう。
審査の甘いアプリはあるの？
少額融資とはいえお金を借りることに変わりはないので、審査の甘いアプリはありません。
審査がないアプリは違法性や法律違反の可能性があるため、申し込みしないようにしましょう。
アプリのサービスごとに利用条件が異なるので、よく比較した上で自分に合うローンを選ぶことが大切です。
学生でも利用できるの？
消費者金融カードローンのアプリであれば、学生の方でも利用できます。
ただし、年齢制限があることや安定した収入のある方など、各社によって条件がありますので確認してから申し込みしましょう。
また、学生の方が利用する際は返済能力も考慮され、融資を受けられる金額は少なくなる傾向にあります。
家族や友人にバレないか？
アプリで申し込みを完結できるサービスであれば、郵送物やローンカードからバレるリスクは少なくなります。
ただし、スマホのロックをかけ忘れて見られてしまう可能性もありますので、100%バレないとは言い切れません。
在籍確認時には周りに知られないよう配慮されるため、身構え過ぎないようにしましょう。
まとめ
この記事では、少額融資が可能なスマホアプリ20選を紹介しました。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- アコム
- レイク
- 横浜銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- 三菱東京UFJ銀行「バンクイック」
- 千葉銀行カードローン
- りそな銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
- みんなの銀行ローン
- セブン銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- dスマホローン
- au Payスマートローン
- LINEポケットマネー
- FamiPayローン
- メルペイスマートマネー
また、少額融資が可能なアプリの選び方についても紹介しました。
- 即日融資なら消費者金融アプリ
- 低金利で返済総額を抑えるなら銀行系アプリ
- ATM手数料が無料のアプリ
少額融資アプリを選ぶ際は、各サービスごとの特徴や条件を比較して自分に最適なものを選んでください。
繰り返しにはなりますが審査は法律で定められているため、少額融資であっても必ず必要です。
審査なしのアプリは闇金の可能性があるため、十分注意しましょう。