カードローンをスマホで利用するメリット、デメリットとは？

2024-09-26

カードローンは、最短即日資金調達ができ、ATMやインターネットで簡単に利用ができます。

最近はスマートフォンでもカードローンの申し込みを完結できる業者が増えました。

そこで今回はカードローンをスマホで利用するメリットやデメリットについて説明をします。

そもそもカードローンとは何かについても説明しますので、最後まで読んでください。

カーローンをスマホで借りるメリット

カードローンをスマホで借りる主なメリットは3つです。

手軽にお金を借りられる
カードレスで利用できる
書類が送られてこないので家族に知られずに利用できる

それぞれのメリットについてわかりやすく説明をします。

手軽にお金を借りられる

スマートフォンでカードローンの申し込みを完結できる業者が増えています。

スマホで手続きができるので、手軽にお金が借りられるのは非常に大きなメリットでしょう。

自動契約機などを利用しなくても、カードローンの利用ができる時代になっているのです。

カードレスで利用できる

以前はカードローンでお金を調達するためには、専用のカードが必要でした。

しかし、インターネットでの振り込みが主流になっている今、カードレスでカードローンの利用ができる業者が増えています。

カードレスで利用できるのも、スマホでカードローンを利用する大きなメリットでしょう。

書類が送られてこないので家族に知られずに利用できる

スマホで利用できるカードローン業者の多くは書類なしでの利用ができます。

書類が送られてくるとどうしても家族に知られてしまう可能性がありますが、そのような心配なく、カードローンの利用ができるのも大きなメリットになるでしょう。

カードローンをスマホで借りるデメリット

カードローンをスマホで借りるデメリットもあります。主なデメリットは2つです。

お金を借りた感覚にならない
家族に知られないので使いすぎてしまう可能性がある

それぞれのデメリットについてわかりやすく説明をします。

お金を借りた感覚にならない

スマートフォンであまりにも簡単にカードローンの利用ができるため、お金を借りた感覚にならないといった意見があります。

カードローンは金利が高いのが一般的のため、お金を借りた感覚にならないと大きな金額を利用してしまう可能性があるでしょう。

お金を借りた感覚になりづらいのは大きなデメリットといえるかもしれません。

家族に知られないので使いすぎてしまう可能性がある

スマートフォンでカードローンの利用をする場合、先ほど説明した通り、書類が送られてこない可能性が高いです。

その場合、家族に知られることなく利用ができるので大きなメリットになるでしょう。

ただし、家族に知られないので、逆にストッパーがなく使いすぎてしまう可能性があるのはデメリットといえるかもしれません。

そもそもカードローンって何？基本情報を紹介

そもそもカードローンとは、資金使途を限定されないローンのことです。住宅ローンや教育ローン・マイカーローンなどの場合は資金使途が限定されますがカードローンは何に使っても良いものになります。

またカードローンは名前の通り銀行のATMやコンビニATMで簡単に借りることができます。非常に利便性が高いこともカードローンの大きな特徴ですね。自由度が高く便利なカードローンですが、どのようなメリット・デメリットがあるのか気になる方も多いと思います。

そこで次の章からはカードローンのメリット・デメリットについて詳しく説明をしていきます。

カードローンの3つのメリット

カードローンには様々なメリットがありますが、主なメリットは3つに集約されます。

即日審査・即日融資が可能
借入金の使い道は自由に選択可能
担保・保証人いらずで学生も利用可能

それではカードローンのメリットについて詳しく説明していきますね。

即日審査・即日融資が可能

カードローンの中には、即日で審査・融資が可能なカードローンがあります。すぐにお金が必要なときには非常に便利ですよね。

即日審査・即日融資が可能なカードローンは主に消費者金融系のカードローンになります。銀行カードローンの場合は即日審査・即日融資ができない可能性が非常に高いので注意するようにしてください。

借入金の使い道は自由に選択可能

カードローンは住宅ローンやマイカーローンと違い借りたお金の使途は自由です。

何に使っても良いので非常に便利ですね。給料日前に少し生活費が足りない時などにも利用することができますのでいざという時にカードローンがあると助かると思いますよ。

担保・保証人いらずで学生も利用可能

住宅ローンなどの場合、土地や建物等の担保が必要ですしビジネスローンなどの場合は保証人が必要になるケースがほとんどです。

一方、カードローンの場合は、担保も保証人も必要ない商品がほとんどです。もちろん利用限度額が大きくなれば保証人が必要になるケースはあります。

しかし100万円程度の利用であればまず保証人は必要ないでしょう。またカードローンは学生でも利用することができます。学生でもローンの利用ができる事は非常にありがたいですね。

カードローンの2つのデメリット

様々なメリットがあるカードローンですが当然デメリットもあります。カードローンの主なデメリットは2つです。

他のローンより高めの金利
返済が遅くなると支払額が膨張

主なカードローンのデメリットについてわかりやすく説明していきますね。

他のローンより高めの金利

カードローンは住宅ローンやマイカーローンなど使途が決まっているローンに比べて金利が高いです。担保も保証人も必要なく資金使途も自由なローンなのである意味しょうがないですね。

しかし金利が高い事はやはりデメリットになりますのでカードローンを使う際は注意するようにしてください。

返済が遅くなると支払額が膨張

カードローンは返済が遅れると延滞税がつきます。延滞税は20%以上取られることが一般的ですので返済が遅くなればなるほど支払い額が増えていきます。カードローンを利用する際は計画的に返済していくようにしましょう。

カードローンの種類

カードローンと一口にいっても様々な種類があります。カードローンの主な種類は2つです。

即日融資なら「消費者金融カードローン」
信頼と安心重視なら「銀行カードローン」

消費者金融カードローンと銀行カードローンの特徴についてわかりやすく説明していきますね。

ちなみに、どちらもスマートフォンから申し込みを完結させられる業者はありますので、安心してください。

即日融資なら「消費者金融カードローン」

消費者金融カードローンの最大の特徴は、やはり即日融資が可能なことでしょう。どうしても当日お金が必要な場合即日融資が可能な事は非常にありがたいと思います。

もちろん申し込みの締め切り時間はありますが大抵の消費者金融は夕方までであれば即日融資をしてくれます。当日どうしてもお金が必要な場合は消費者金融カードローンに頼るようにしましょう。

信頼と安心重視なら「銀行カードローン」

銀行カードローンの最大の特徴はやはり信頼と安心でしょう。銀行は数ある金融機関の中でも最も信頼性が高い金融機関です。信頼性が高い銀行という金融機関で利用することができるという事は大きな安心感につながるでしょう。

また銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて金利が低いことが一般的です。低い金利で利用することができることも銀行カードローンの大きな特徴ですね。

カードローンの4つの選び方

世の中にはたくさんのカードローンがありますが、どうやって選べば良いか悩んでいる方も多いでしょう。

そこでこの章ではカードローンの主な選び方について4つ紹介します。

信頼できる会社名で選ぶ
金利の低さで選ぶ
借入限度額で選ぶ
借入・返済時に必要な手数料で選ぶ

カードローンの選び方についてわかりやすく説明しますのでぜひ参考にしてください。

①信頼できる会社名で選ぶ

カードローンを利用するという事はお金という非常に大切なものを借りることになるのでやはり信頼できる会社名で選ぶという事は非常に大切です。

突如、約束を破るようなカードローン会社では安心して利用することができません。安心してカードローンを利用するためには信頼できる会社名で選ぶという事はもっとも大切なことになるかもしれません

②金利の低さで選ぶ

金利は低ければ低い方が良いに決まっています。高い金利でお金を借りてしまうと、なかなか借金は減っていきません。特に金額が大きくなればなるほど金利は非常に重要になりますのでできるだけ金利の低いカードローン会社を選ぶようにしましょう。

③借入限度額で選ぶ

カードローンを選ぶ際には借入限度額も非常に重要です。あまり低い上限金額のカードローンを選んでしまうといざお金が必要な時にお金が借りられなくなってしまいます。ものすごく高い上限金額は必要ないかもしれませんが、ある程度余裕を持った借入限度額を提供しているカードローン会社を選ぶようにしましょう。

④借入・返済時に必要な手数料で選ぶ

カードローン会社を選ぶ際は借り入れ返済時に必要な手数料で選ぶことも重要です。最近は銀行ATMやコンビニATMで簡単に借り入れ返済をすることができます。しかしカードローン会社の中には借り入れ返済の都度手数料を取るカードローン会社もあります。一方、提携しているATMであれば一切手数料を取らないカードローン会社もあります。

1回あたりの手数料はたいしたことないかもしれませんが、何度も利用しているうちに手数料はバカにならない金額になってしまいます。コストを抑えるためにもできるだけ手数料が低いカードローン会社を選ぶようにしましょう。